691-747-210 603-795-405 512-968-509 343240045 nieruchomosci@atriumduo.pl

Wszystkie wpisy

Nowe perspektywy na rynku nieruchomości 2023

  • 5 stycznia 2023
Nowe perspektywy na rynku nieruchomości

Rok 2022 zafundował nam prawdziwy rollercoaster na rynku nieruchomości. To, czego nie
udało się zniszczyć przez pandemię, pogrążyła wojna w Ukrainie, galopująca inflacja i zapaść
na rynku kredytów hipotecznych. Jednak każdy analityk rynku wie, że gdy gospodarka
zalicza największy od lat kryzys, w końcu musi odbić się od dna i dać nowe możliwości dla
rozwoju. Wydaje się więc, że jeden z najgorszych okresów dla rynku nieruchomości zaczyna
się powoli kończyć wraz z 2022 rokiem. Czy jednak nowe rozwiązania sprawią, że zakup
własnego lokum stanie się na nowo osiągalny przez zwykłego Kowalskiego? Zobaczmy, jakie
nowości szykują się w przyszłym toku dla osób zainteresowanych kupnem nieruchomości. A
zapowiada się naprawdę interesująco.

Program „Pierwsze Mieszkanie” z atrakcyjnym pakietem
korzyści

Wychodząc naprzeciw rosnącym potrzebom młodych ludzi oraz konieczności ożywienia
rynku nieruchomości, rząd stworzył program „Pierwsze Mieszkanie”. Z założenia ma być
skierowany do młodych osób, które w bliższej lub dalszej perspektywie planują zakup
mieszkania. Program ma ruszyć od 1 lipca 2023 r. i skorzystać z niego będą mogły osoby o
stabilnych dochodach, nie starsze niż 45 lat, które na chwilę obecną mogą pomarzyć o
uzyskaniu kredytu hipotecznego. Na jakie wsparcie będzie można liczyć ze strony państwa?
Program zakłada dwie opcje pomocy dla osób mierzących się z kupnem pierwszego
mieszkania. Pierwszą z nich jest atrakcyjny, oprocentowany na poziomie 2%, kredyt
mieszkaniowy ze wsparciem państwa.
Drugą, rachunek oszczędnościowy, na którym osoby
zamierzające w perspektywie kilku lat kupić mieszkanie mogą regularnie odkładać pieniądze.

Bezpieczny kredyt na zakup mieszkania

Program „Pierwsze Mieszkanie” skierowany jest do młodych osób, które nigdy wcześniej nie
były właścicielem mieszkania czy domu jednorodzinnego. Program będzie obejmował
zarówno mieszkania z rynku pierwotnego, jak i wtórnego i nie będzie obowiązywał limit
metrażu
. Osoby zainteresowane kupnem pierwszego mieszkania będą mogły skorzystać z
dwóch wariantów programu. Pierwszy z nich zakłada możliwość ubiegania się o bezpieczny
kredyt hipoteczny. Bezpieczeństwo ma dać gwarancja oprocentowania na poziomie 2%, którą
będzie płacił nabywca. Pozostałą część bierze na siebie państwo
. To opcja dla osób, które w
najbliższym czasie planują zakup własnego mieszkania. Zgodnie z założeniami programu
budżet państwa ma przez 10 lat dopłacać różnicę między stała stopa ustaloną w oparciu o
średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie oferowane w bankach kredytujących zakup
nieruchomości a oprocentowaniem na poziomie 2%. Zgodnie z zapisami programu, nie będzie
limitu cen za mkw nabywanego mieszkania. Będą jednak limity górnej wysokości takiego
kredytu.
Ma być to maksymalnie 500 tysięcy złotych w przypadku jednoosobowego
gospodarstwa i 600 tysięcy złotych w przypadku gospodarstwa wieloosobowego.
Co ważne,
przy zaciąganiu tego kredytu nie będzie wymagany wkład własny, który do tej pory spędzał
sen z powiek wielu osobom planującym zaciągnięcie kredytu na zakup własnego M. Szacuje
się, że dzięki temu rozwiązaniu przy kredycie zaciągniętym na kwotę 500 tys. zł i na 30 lat
państwo dopłaci ponad 235 tys. złotych. Dla kredytobiorcy będzie to oznaczało, że przez pierwsze 10 lat nie będziemy płacić raty na poziomie ok. 3850 zł miesięcznie, a jedynie 2,6 tys. zł.
Możliwość zaciągnięcia kredytu na tak niskim poziomie jest bardzo kusząca. Warto jednak
pamiętać, że kredyt i tak trzeba będzie zaciągnąć. A to oznacza, że osoby zainteresowanie
bezpiecznym kredytem będą musiały mieć zdolność kredytową. Ma być ona jednak liczona
bardziej liberalnie niż obecnie.

Konto oszczędnościowe dla planujących kupić mieszkanie
później

Dla osób, które planują w perspektywie kilku lat kupić pierwsze mieszkanie, program
przewiduje także atrakcyjne rozwiązanie. Jest to specjalne konto oszczędnościowe. Będzie je
mogła założyć osoba, która w niewielkim mieszkaniu zamieszkuje co najmniej z dwójką
własnych lub przysposobionych dzieci. Okres, na który można będzie założyć konto
oszczędnościowe to od 3 do 10 lat.
W trakcie jego posiadania wymagane będą comiesięczne,
regularne wpłaty na rachunek (co najmniej 11 rat w określonej wysokości). W przypadku gdy
warunek ten zostanie spełniony, będziemy mieć gwarantowaną premię mieszkaniową od
państwa.
W ten sposób zgromadzone środki będzie można przeznaczyć wraz z premią na
zakup mieszkania w celu polepszenia warunków mieszkaniowych rodziny. W przypadku
zakończenia oszczędzania na wydanie zgromadzonych środków będziemy mieć 5 lat. Wydaje
się, że rządowy program może pozytywnie wpłynąć na budownictwo mieszkaniowe w Polsce.
Przy tak atrakcyjnych rozwiązaniach można zakładać, że nareszcie rynek mieszkaniowy
wyjdzie z zapaści. Jak będzie funkcjonował program „Pierwsze Mieszkanie” w praktyce, czas
pokaże. Ma zacząć działać od 1 lipca 2023 r.

WIRON zamiast WIBOR

Dla osób, które planują zaciągnąć kredyt hipoteczny w 2023 roku, czeka kolejne miłe
zaskoczenie. To zmiana wskaźnika WIBOR na WIRON. Zmiana ma korzystnie wpłynąć na
wysokość rat kredytów zaciągniętych w złotówkach. Do tej pory głównym wskaźnikiem,
który miał wpływ m.in. na wysokość raty miesięcznej, był WIBOR (Warsaw Interbank
Offered Rate)
. To przede wszystkim wskaźnik, który wpływał na wysokość oprocentowania
na rynku międzybankowym w Polsce. W przypadku, gdy banki pożyczają sobie pieniądze, ma
on na celu wyliczenie finalnej kwoty do zwrotu, w tym kapitału i odsetek. Nie jest to
wskaźnik stały. Jego notowania są udostępnianie codziennie około godziny 11:00. W
rzeczywistości WIBOR dla przeciętnego kredytobiorcy ma wpływ na wysokość stóp
procentowych w Polsce, zatem i na raty kredytu. Im stopy procentowe wyższe, tym wyższy
WIBOR. Ma to jednak się zmienić i to już wkrótce. Aby uniezależnić wysokość rat
kredytowych od WIBOR, stworzono nowe rozwiązanie, które ma być korzystniejsze dla
kredytobiorców.

Już od 2023 roku WIBOR ma zostać zastąpiony stawką WIRON (Warsaw Interest Rate
Overnight). Wiadomo już, że na razie wskaźnik ten będzie dotyczył nowych kredytów. Czym
różni się od swojego poprzednika?
Przede wszystkim tym, że transakcje Over Night, na
których się opiera, dotyczą jednodniowych pożyczek. Nowy wskaźnik nie będzie też odnosił się jedynie do depozytów na rynkach międzybankowych. Jego wysokość ma być obliczana na
bazie transakcji Over Night przekazujących dane z instytucjami oraz dużymi
przedsiębiorstwami. Będzie to więc realna wysokość depozytów, a nie iluzoryczna. Co to
oznacza dla kredytobiorców? Przede wszystkim niższe raty kredytów. Dla przykładu WIBOR
6M jest na poziomie 7,5%. Gdyby jednak wskaźnikiem był WIRON 6M, miałby
oprocentowanie na poziomie 6,07%. Różnicę widać od razu.

Kiedy więc będzie można skorzystać z kredytów opartych o WIRON? Według pierwszych
informacji miało to nastąpić od stycznia 2023 r. Nie są to jednak informacje prawdziwe.
Prawdopodobnie zacznie on obowiązywać w 2023 roku, jednak konkretna data wprowadzenia
nowego rozwiązania jest jeszcze nieznana. Nowy wskaźnik ma dotyczyć na razie nowych
kredytów. Kredytobiorcy już spłacający kredyt hipoteczny muszą więc uzbroić się w
cierpliwość.

Wydaje się, że po roku katastrofalnej zapaści na rynku mieszkaniowym, rok 2023 przyniesie
więcej optymizmu. Program „Pierwsze Mieszkanie” oraz zmiana wskaźnika WIBOR
powinna przyczynić się do ożywienia branży, czego życzymy nam wszystkim.